- Az új lakáshiteleknél többségben vannak a biztonságos, több évre vagy akár a futamidő végéig fix törlesztést garantáló konstrukciók, a már meglévő lakáshitelek között azonban sok a változó kamatozású hitel, amelyek kockázatosak.
- A meglévő változó kamatozású konstrukciókat hitelkiváltással biztonságosabbá lehet tenni. A hitelkiváltás térnyerését segítheti, hogy erre a megoldásra, ha az új hitel kamatperiódusa hosszabb lesz a korábbinál, akkor nem vonatkoznak az októbertől életbe lépő szigorúbb lakáshitelszabályok.
- A BankRáció.hu összeállítása szerint egy jelenleg 8 millió forintos tartozással járó változó kamatozású lakáshitelt 20 évig fixen havi 53-55 ezer forintos hitelre lehet cserélni.
Van megoldás a rizikócsökkentésre
Az új lakáshiteleknél egyértelmű fölényben vannak a több évig fix kamatozású konstrukciók, a felvett lakáshitelek durván 70 százalékát adják. Ugyanakkor a teljes lakáshitelállományon belül akár több tízezer embernek lehet változó kamatozású hitele. Ráadásul a devizahitelek forintosításakor is sok kölcsön változó kamatozással ment tovább.
Trencsán Erika, a BankRáció.hu szakértője szerint van megoldás a már meglévő, az esetleges jövőbeli kamatemelkedés miatt kockázatos változó kamatozású lakáshitelek biztonságosabbá tételére. “A hitelkiváltásról van szó. Azaz megoldható a meglévő változó kamatozású lakáshitelek több évig, akár 20 évig fix kamatozású és törlesztőrészletű lakáshitelekre történő cseréje. A hitelkiváltás már régóta elérhető a bankoknál és a következő időszakban könnyen lehet, hogy nagyobb népszerűségre tesz szert” - fogalmazott Trencsán Erika.
A hitelkiváltásra nem vonatkozik a szigor
A szabályozás is segíti azt, hogy a jelenleg változó kamatozású lakáshitelt törlesztő adósok fix törlesztőrészletű konstrukcióra cseréljék a hitelüket. Október 1-től szigorodnak a lakáshitel-felvételre vonatkozó feltételek. A kevesebb mint 5 évig fix törlesztőrészletű, többek között a változó kamatozású lakáshiteleknél a törlesztőrészlet nem lehet majd magasabb a havi nettó fizetés 25-30 százalékánál. Az 5 és 10 évig fix törlesztőrészletű lakáshiteleknél az új szabályok 35, illetve 40 százalékos limitet szabnak. Ez azért jelent szigorítást, mert a mostani szabályozás értelmében 50 és 60 százalék ez a limit.
“Bár októbertől szigorúbbak lesznek a lakáshitel-feltételek, a lakáshitel-szerződések módosítására és hitelkiváltásra, ha a kamatperiódus hosszabb lesz a korábbinál, nem vonatkoznak majd a szigorúbb szabályok. A kamatkockázat mellett ez is hozzájárulhat ahhoz, hogy a hitelkiváltás népszerűbbé váljon” - mondta Trencsán Erika.
Havi 53-55 ezer forint 20 évre
A BankRáció.hu példája szerint egy jelenleg 8 millió forintos tőketartozású lakáshitelt - a legolcsóbb ajánlatokkal élve - egy 20 éves futamidejű és a teljes időszakra 53-55 ezer forintos rögzített havi törlesztést garantáló konstrukcióra lehet cserélni. A BankRáció.hu szakembere azt is elmondta, hogy a hitelkiváltást tervező ügyfeleknek nemcsak a saját bankjuknál érdemes érdeklődniük a feltételekről, a hitelkiváltás költségeiről, hanem ajánlott más bankok konstrukcióit is megvizsgálni. Utóbbiak ugyanis a teljes futamidőre vetítve akár milliós nagyságrenddel alacsonyabb kiadást jelenthetnek.